INTERÉS SIMPLE
Son los intereses
que se obtienen únicamente con el capital inicial, durante el tiempo que se
invierte. En el caso de una deuda, los intereses a pagar por periodo, no
se incorporan al capital. En otras palabras, Los intereses son producidos solo
sobre el capital, y no hay capitalización de dichos intereses.
Su fórmula es I =
C * i * nI = interésC = capitali = tasa de interésn = tiempo
Monto futuro o
valor acumulado
Es la suma del
capital más el interés simple ganado.
Su fórmula es M =
C (1 + i n) M = MontoC = capitali = tasa de interesn = tiemponota:
La tasa de interés debe estar dado con decimales
El tiempo y
la tasa de interés se deben expresar con las mismas unidades de tiempo.
Ejemplo: Si el tiempo se presenta por bimestres, la tasa de interés tiene que convertirse a trimestre, ya que si no está especificada la tasa de interés, se da por entendido que es anual.
Ejemplo: Si el tiempo se presenta por bimestres, la tasa de interés tiene que convertirse a trimestre, ya que si no está especificada la tasa de interés, se da por entendido que es anual.
Usos del interés
simple
Interés Simple: El uso de este interés es casi nulo
en el sector financiero formal, yaqué el formal opera con el interés compuesto.
El interés simple es utilizado por lo general por los prestamistas o en
establecimientos particulares, el cual viene siendo el sector financiero
informal.
"Las Finanzas, por tanto, comprendidas en el estudio de la administración del capital por un agente económico. En este sentido, la rentabilidad es la variación porcentual que experimenta el capital durante un periodo determinado".(Jaramillo,2018,3)
"Las Finanzas, por tanto, comprendidas en el estudio de la administración del capital por un agente económico. En este sentido, la rentabilidad es la variación porcentual que experimenta el capital durante un periodo determinado".(Jaramillo,2018,3)
INTERÉS COMPUESTO
Es aquella que
después de cierto periodo, el interés generado se suma al capital,
Al cual se le
denomina “monto” para generar mayor interés en el próximo periodo,
Y así
sucesivamente. A esto se le llama valor futuro o monto acumulado en otras
palabras, los intereses producen más intereses. Los intereses se capitalizan. Este
tipo de interés se utiliza en cualquier tipo de crédito que dan los bancos.
La fórmula para
saber el monto acumulado después de n periodos es: M = C
Usos del interés
compuesto
Interés compuesto: Este es el interés más utilizado
por el sector financiero, los bancos. Es te intereses utilizado en depósitos a
término fijo, tasas combinadas, tasa deflactada o tasa real, equivalencias de
tasas referenciadas, aceptaciones bancarias y financieras, la devaluación, y la
inflación.
Hoy en día,
uno de los temas más escuchados a nivel mundial es La inflación, pero muy pocos
sabemos lo que en realidad es, cuáles son sus causas, consecuencia y como
solucionarlo.
¿Cuál es la diferencia entre interés simple e interés compuesto?
Por un lado, el interés simple se basa en los beneficios producidos por un capital durante un tiempo determinado, sin que estos beneficios se capitalicen, es decir, que no se vuelven a invertir.
Por
el otro, en el caso del interés compuesto, encontramos que son cantidades que produce
un capital durante un cierto tiempo, pero que se capitalizan. Esto significa
que se vuelven a invertir y vuelven a
generar una mayor cantidad de beneficios. Por ello, el siguiente periodo
la tasa de interés se aplicará a la suma del capital inicial y los beneficios
obtenidos.
¿Cuáles son los
tipos de interés?
Los intereses, pueden ser fijos, variables o
mixtos.
Interés fijo:
Este tipo de interés se mantiene constante
durante toda la duración o vida del préstamo. Es independiente de la tasa de
interés actual del mercado, es decir que si esta llegara a subir, no nos
veríamos perjudicados, pero si bajara, tampoco nos beneficiaríamos.
Se calcula con el promedio de las tasas de
interés de los meses anteriores. Por lo general, su plazo de amortización es
entre 12 y 15 años.
Interés variable:
Se actualiza
y se revisa su cantidad en los plazos establecidos por la entidad financiera.
Está sometido a los cambios en las tasas de interés. Con el interés variable
nos beneficiamos de la baja en la tasa de interés, pero también nos vemos
afectados si sube. Por lo general, se establece un rango dentro del cual oscila
la tasa de interés. Su plazo de amortización puede ser más extenso que el de
interés fijo.
Interés mixto:
En este tipo
de interés, durante los primeros años de vida del préstamo la tasa de interés
es fija y el resto de tiempo, hasta su terminación, es variable.
¿Cuáles son las
tasas de interés?
Las tasas de interés se aplican de diferentes formas, durante diferentes
períodos de tiempo, por esto es importante que sepas qué tipo de tasa te están
cobrando. También si los intereses se liquidarán al principio o al final del
crédito.
Las tasas de interés más usadas, son la tasa de interés nominal y la tasa de interés anual efectiva o equivalente.
Las tasas de interés más usadas, son la tasa de interés nominal y la tasa de interés anual efectiva o equivalente.
Tasa de interés nominal:
Esta tasa es de interés simple, y corresponde al porcentaje que se
agregará al capital inicial como compensación durante un período de tiempo
determinado, que no tiene que ser necesariamente un año. Un interés nominal del
10% que se capitaliza semestralmente, significa que cada seis meses se liquidan
los intereses al 5%. Si el interés nominal es del 12% y se capitaliza cada dos
meses, significa que cada dos meses se liquidarán los intereses al
2%.
La
tasa de interés nominal es numéricamente mayor cuanto más tiempo tenga vigencia
el crédito: 12% anual, es lo mismo que 6% semestral, o 2% bimestral, o 1% al
mes. Por lo general, cuando las entidades financieras o bancos, nos
otorgan un crédito nos muestran la tasa de interés nominal mensual. Esto lo
hacen con el objetivo de que creamos que nos cobran muy poco dinero por el
crédito que nos otorgan.
Tasa de interés anual efectiva:
También se le conoce como tasa de interés anual equivalente, es una tasa
de interés compuesto, incluye la tasa de interés nominal, los gastos y
comisiones bancarias, y el plazo de la operación. Esta tasa aborda la
compensación completa que recibe la entidad financiera por prestarnos el
dinero.
Al igual que la tasa de interés nominal, la tasa de interés anual
efectiva, depende del período de tiempo en el que se liquiden los intereses.
Es muy importante que
preguntes en tu entidad financiera si hay sanciones por pago anticipado, en el
caso de que decidas hacer un abono a capital para reducir los intereses
generados por la deuda.
Relaciones
entre los intereses
Interés real:
Es el interés que tiene en cuenta la inflación, el interés real se
calcula descontando la tasa de inflación actual de la tasa de interés nominal,
esto nos ayuda a saber exactamente cuánto vamos a ganar. En este ejemplo,
por un depósito, el banco nos ofrece una tasa de interés nominal del 7% y la
tasa de inflación esperada es del 2.7%. Para conocer la tasa de interés real
debemos descontarle al 7% de la tasa de interés nominal, 2.7% de la inflación y
tenemos que la tasa de interés real es del 4.3%, esta será nuestra compensación
por haberle prestado nuestro dinero al banco.
Interés remuneratorio:
Es el interés que se cobra como compensación o rendimiento por un
préstamo otorgado a otra persona.
Interés moratorio:
Es el interés sancionatorio, se aplica cuando se vence el plazo para que
se entregue el dinero prestado. Este interés solo se da cuando se hayan vencido
los plazos previamente estipulados.
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